猝死意外险会不会赔,哪些保险可以保猝死

  • 2018/8/29 14:11:04

导读:虽然意外险不能保“猝死”,但能保“猝死”的险种还是比较多,寿险对于身故的赔偿范围就宽泛许多。

虽然意外险不能保“猝死”,但能保“猝死”的险种还是比较多,寿险对于身故的赔偿范围就宽泛许多。下面为大家推荐《猝死意外险会不会赔,哪些保险可以保猝死》,欢迎阅读。

猝死意外险会不会赔,哪些保险可以保猝死

随着生活压力增大、生活方式越来越不健康,现代人的猝死率是不断地在飙升。这里面的高危人群就包括创业者、程序员、网络写手、白领、户外工作者等,随着保险意识的增强,人们会购买保险为自己或家人留有一份保障,但大家对保险并不了解,大多存在一个“误解”,很多人潜意识地以为意外险是保猝死的,但现实和大家的想法完全不同,猝死意外险不赔。

意外与猝死的界定不同

意外险的意外定义为非本意的、非疾病的、突发的、外来的事故,而猝死并不符合这些定义。

猝死是一种由于疾病引起的死亡,虽然猝死的人外表看起来健康而没有明显的病症,但猝死是因为身体潜在的疾病或者机能障碍引发的,病人在感受到急性病症的短时间内死亡。引发猝死的主要疾病包括哮喘、心脏病、脑出血、肺栓塞等。

猝死意外险会不会赔,哪些保险可以保猝死

世界卫生组织定义猝死为急性症状发生后6个小时内死亡,又称突然死亡,系临床综合症。在法医病理学中是指外观健康而无明显症状的,由于潜在的疾病或者机能障碍,在开始感觉不适后24小时内发生意外死亡。由此可见,猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而造成外观健康的人非暴力、非外伤性死亡。

显然,猝死并不符合意外险的定义,因此意外险不赔偿猝死

在不少意外保险条款中,会明确将猝死列入免赔责任,此外,包括中暑、疾病、药物过敏等也都在免赔范围内,因此,投保人只需仔细一些就会清楚了解到,若被保险人不幸猝死(除非可证明是因为意外事故猝死,而非因病猝死),家人是无法从意外险获得赔偿的。

这些险种可保“猝死”

虽然意外险不能保“猝死”,但能保“猝死”的险种还是比较多,寿险对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的,还是因长期疾病身故或突发猝死的,都可以通过寿险得到赔付。其次,附加定期寿险、含有疾病身故保险责任的附加重大疾病保险,这些也有猝死的保障责任。

“寿险是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险,通常情况下寿险包含猝死保障。”保险专员表示。

不过,这并非意味着寿险没有免责范围。一般约定的免责条款中,寿险常见免责有:保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等,在这些情况下发生的猝死,也会遭到拒赔。

那么,重疾险是否可赔呢?实际上,这取决于重大疾病保险的责任范围。若产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿,那么被保险人猝死将无法获赔。而若产品包含死亡责任,有病理明确的具体死因的,可以比照是否符合保险条款中的重大疾病定义,符合的就可以从保险公司获得死亡赔偿金。

保险专员提醒,客户倘若在投保重疾险后发生“猝死”,家属必须第一时间联系医疗单位进行“医疗举证”,证明死者猝死原因和重大疾病险中囊括的疾病相关。

意外险哪些不理赔?

大多数的人对意外险的理赔范围可能有一定的了解,但对不包括意外理赔范围内的并不是很清楚,对此,小编列举了几点不包括意外险理赔范围内的,以供大家参考。

1、妊娠意外

现如今,有大多数保险公司会把被保险人妊娠、分娩、流产都列为免责条款。如果被保险人在妊娠期,而想要获得全面的意外保障,可选择母婴综合方面的保险。

2、中暑身故

天气炎热,很多人容易中暑,但不乏也有中暑身故的。就中暑来说,它是属于内在因素引起的,并不属于外来因素引起,所以,中暑并不属于意外伤害。

3、手术意外死亡

被保险人在手术中意外死亡,是因为疾病,并不是意外伤害,不符合意外死亡的条件,并且被保险人在动手术时已经知道了手术可能存在的风险。所以,被保险人拿不到理赔款也是情理之中的事情。

4、过劳猝死

过劳猝死是因为长期的工作导致疲劳致死。对于过劳猝死,并不是因为外来的突发情况所造成的,所以意外保险并不能给被保险人给予赔偿金。

5、个体食物中毒

个人食物中途可能是由细菌感染事故所导致当事人肠胃疾病,也有可能与个人体质有关。一般情况下,如果是3人或多人以上发生食物中毒,可列为意外事故;如果是个人食物中毒,往往会列为个案,保险公司对这种情况的意外是不赔的。

由此可见,意外险的理赔意外不包括的有妊娠意外、中暑身故、手术意外死亡、过劳猝死、个体食物中毒等。

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